根据WTO有关协议，我国将逐步取消对外资银行外币业务、人民币业务、营业许可等方面的限制，履行以下承诺：1、对外资银行营业许可方面的承诺。（1）扩大外资银行外汇业务范围。（2）逐步扩大外资银行人民币业务范围。（3）同城营业网点的审批问题。（4）坚持审慎原则发放营业许可。2、关于开放汽车消费信贷服务。3、关于开放金融租赁业务。

    一年来，WTO带给中国银行业最大影响来自观念的变革。在WTO概念的推动下，中资银行加快了改革步伐，在加速解决自身历史遗留问题的同时，加强了对国际金融业先进经营理念的研究和学习，开掘“服务”的新涵义。而外资银行针对中国市场加大创新力度，为客户量身定做服务品种，给中国银行业吹来新风，如汇丰银行在上海、北京针对高收入群体大力开展的“汇丰卓越理财”服务。目前，客户经理制已逐步在中国的各家商业银行中推行。在沿海一些发达地区，很多银行都已开始实行差别服务，在网点里开辟贵宾室，为大客户提供面对面服务。

    中资银行加强中间业务。国际上排名靠前的大银行的中间业务收入都占总收入的70％以上，而中国的商业银行这一比例只有10％左右。今年以来，中国各商业银行都把中间业务作为发展重点之一，四大国有商业银行竞相在关键地段推出已具雏形的“金融百货公司”，除了存取款、转账、按揭等业务外，更多的空间留给理财服务等中间业务，中间业务收入的增幅都超过了净利润的增幅。

    建立良好的公司治理结构也是一年来银行界频频提及的话题。外资银行带来的现代金融理念使中国银行业认识到，没有良好的公司治理结构，就不可能具备参与国际金融竞争的能力。四大国有商业银行首次公开披露重要经营信息，他们还开始聘请国际著名会计师事务所担任顾问并对资产质量和经营状况进行审计。今年7月，中银香港在香港交易所成功上市，为中国商业银行的公司治理改革起到了示范作用。除中国农业银行外，其它三家国有商业银行都明确表示，将在完成公司化改造后寻求到证券市场上融资。

    外资购并拉开序幕。加入WTO之后，参股、收购国内商业银行就成为外资银行现阶段进入中国市场的首选方式。去年底，汇丰银行等三家外资金融机构收购上海银行18％的股权。今年9月，国际金融公司（IFC）、加拿大丰业银行与西安市商业银行达成股权投资谅解备忘录。同月，深圳发展银行经有关部门批准，决定引进美国新桥投资集团公司为战略投资者，目前正在进行尽职调查前的准备工作。随着《外资参股商业银行管理办法》的出台，我国对加入WTO后银行业开放承诺的逐步实施，外资并购国内银行会逐步向纵深发展。

    金融创新你追我赶。在产品创新方面，各商业银行也纷纷端出了自己的“招牌菜”，自助银行、电话银行、网上银行、社区银行，银行业正千方百计地把自己的服务贴向百姓。中国工商银行率先推出个人住房加按揭贷款。招商银行推出“金融服务＋移动通信”的“金融无线化”模式。民生银行则首次推出信贷资产转让业务和住房二次抵押贷款，该行推出的个人委托贷款业务，更是近期市场上最耀眼的创新品种。光大银行打出了“储蓄兼保险、利息作保费”的“储寿保”的奇牌。各商业银行都在不断加快金融创新，金融新产品不断涌现。

    银行监管不断完善。从2001年12月至今，中国人民银行起草和发布的与加入WTO、银行业发展直接相关的监管法规、规章和监管政策有近20项，其目的是为了完善银行业服务功能，提高中国银行业的整体竞争能力，履行我国加入WTO的各项承诺；加强市场监督和银行内部控制机制，精简市场准入程序，引入审慎性监管要求，加大风险管理。

    WTO是以规则为基础的国际组织，这些规则的基本原则是建立在市场经济基础上的，体现了市场经济的一般规律。尽管WTO给中国银行业带来了大量积极影响，但它带来的挑战也不容忽视。中国人民银行行长戴相龙曾指出，WTO对中国银行业的挑战将主要表现在三个方面：一是业务挑战，其中最重要的是争夺优质客户的挑战。二是经营机制和经营管理水平的挑战。三是争夺优秀管理人才的挑战。此外，对中央银行监管法规和监管能力也具有巨大挑战。世界著名投资银行瑞士信贷第一波士顿公司的首席执行官麦晋桁曾说，近期在中国市场，中资银行在竞争中有不可替代的优势，但他们的劣势也很明显，那就是缺乏对全球市场和国际通行游戏规则的了解。

    据中国人民银行的官员称，外资银行目前在中国的业务范围还是非常有限的，随着对外资银行业务限制的逐渐放宽，中、外资银行间的竞争必将日趋激烈，而消费者则将成为最终的受益者。

    《市场报》 2002年12月13日