如何选择银行理财产品

人民币理财产品与股票、基金不同，是一种银行提供的理财业务，与银行的投资挂钩，收益率根据投资方向的不同而变化。投资风险相对较低，收益相对较小，投资门槛一般在5万元左右。其中大部分人民币理财产品的投资期限较固定，有保本型和非保本型两种，投资期限有一年、两年等种类。其中一部分人民币理财产品在投资过程中是不能赎回，还有一部分赎回时要收取一定的费用。一般情况下投资股票市场的人民币理财产品收益率较大，但是相对的风险也较高，相对而言适合年轻的投资者投资。对于一些上年纪的投资者来说，那种信托型的人民币理财产品比较合适，因为基本全部属于保本型收益。目前包括招商银行在内的几家银行投资人民币理财产品时，需要填写一个风险测试单，根据个人适合的项目进行针对性的投资。

投资要领

看清弄懂 谨慎操作

只要是投资就一定会有风险，人民币理财产品也不例外，招商银行一位张姓客户经理告诉记者，投资人民币理财产品时要注意，首先看清收益率，如广告中的收益率到底是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。其次看投资方向，人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。接着看其流动性，大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。最后看挂钩预期，如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。另外一位工商银行的客户经理强调说：“其实，在客户签订的协议中全都详细说明了这款人民币理财产品的内容，只是有时候投资者并没有完全看懂，等到出现问题时才发现完了，所以一定要看清楚所签订的合同内容。”