新华网上海１２月１１日电 从１２月１１日起，我国银行业全面对外开放。从此，中资银行将与外资银行在同一个平台上“跳舞”，谁能吸引中国老百姓更多的青睐，要看各自“舞技”是否高超。金融专家指出，尽管中资银行优势依然明显，但从长期来看，中资银行必须尽快克服“人才缺乏、产品落伍、服务冷漠”三大“软肋”。

人才缺乏：“人不少，才不多”

一家股份制银行上海分行的行长告诉记者，目前中资银行里有不少业务骨干，已经被外资银行“盯上了”。“如果我们不创造环境，让这些骨干才尽其用，他们流失到外资银行的可能性将越来越大。”他说。

遍观各家中资银行，一方面是人员众多，一方面却人才缺乏，形成“人不少，才不多”的矛盾状态。“其实，不是中资银行缺人才，而是缺乏人才成长和发展的体制环境，因此埋没着不少人才。这一点，在工、农、中、建、交五大银行表现得尤为明显。”那位股份制银行上海分行的行长说。

据银行内部人士向记者反映，目前，不少中资银行内部，一方面冗员严重，一方面人手不够；一方面人员老化，一方面新人成长难；嘴上说着“鼓励人才发展”，实际上“照旧论资排辈”。“在人力资源管理上，我们这些中资银行矛盾重重。不少有作为的人才，要么就在这种矛盾困扰中被埋没着、空耗着，要么就是流失到外资银行或者人才环境好一些的股份制银行去了。”一位不愿具名的某家大银行的支行行长无奈地说。

据普华永道发布的一份外资银行在中国内地发展情况的调查报告，受访的３５家外资银行目前拥有６６５４名雇员，２００８年将增长１５４％，达到１６９１０名；其中，只有１家银行认为到２００８年雇员人数的增长率低于１０％，７家银行预期至少５０％的增长，１３家银行预计至少将以两倍的速度增长。

“外资银行人才的来源，新毕业的大学生固然是一部分，但更受青睐的是那些有银行工作经验、熟悉国内经济和社会环境的国内银行的人才。这些由国有银行培养起来的不用或者没有用好的人，是外资银行猎扑的对象。”一位在上海专门从事猎头工作的专业人士对记者说，中资银行如果不克服目前人才发展的体制弊端，短期内完全可能沦为外资银行的“黄埔军校”。

产品落伍：“原创产品少，产品开发慢”

不少中资银行已经意识到，要在资本约束背景下发展业务创造利润，就必须大力发展中间业务，因此，越来越多的中资银行开始在“个人理财”上倾注精力。“这是近年来中资银行经营理念上的一个重大转变。”某股份制银行上海分行的一位管理人员说。

但是，中资银行的这一“重大转变”，因突如其来而准备不足。据记者了解，目前，中资银行在个人理财产品上存在的突出难题就是“原创产品少，产品开发慢”。“原创少，使得产品缺乏吸引力；开发慢，使得产品难以跟上市场变化。”一位银行内部人士说。据她介绍，目前，中资银行在产品开发上，不是向外资银行购买的，就是在外资银行成熟产品的基础上加以改进而来的，或者，索性给外资银行做产品代销。

以外汇理财为例，中资银行在产品设计方面能力很弱，除了一些期限在几个月、收益率为银行间同业拆借利率的简单外汇产品之外，其他产品都是向外资银行购买的；在结构性理财产品领域，中资银行目前则完全处于代销地位。

值得注意的是，知识产权争夺战已经蔓延到金融领域。记者了解到，在《外资银行管理条例》颁布前夕，美国花旗银行已经在申请２０多项金融产品“商业方法类”发明专利。一旦外资银行“商业方法”专利获批，中资银行及其客户将为此类产品支付更高的价格。

服务欠佳是中资银行最大的“软肋”

银行业作为服务行业，服务水平的高低、服务质量的优劣和服务态度的好坏，直接决定着银行的生存。“说实话，不少老百姓盼着我们这些外资银行能进来。盼的是什么？我们很清楚，盼的是我们的优质服务。这一点，给我们带来很大压力，也给我们提出了很高要求。我们因此也将竭尽全力为中国老百姓提供最优质的服务。”一位外资银行高层管理人员对记者感叹说。

记者１０日在上海的一些中资银行营业网点却看到，客户柜台外排队等候，柜台里面却空着好几个窗口。原因几乎都是因为这几个窗口是做“对公业务”的，尽管客户抱怨声声，但没有一家银行想到根据周末的客户特点做服务调整。而在平时，“个人业务窗口排长队，公司业务窗口很空闲”的状态在不少银行的营业网点更是常见。

其实，据记者了解，近年来发生的一系列银行收费风波，焦点并不在收费本身，而在于银行收费水平与服务水平的不对等。目前，许多商业银行提供的服务很不完备，办理交易的程序也非常复杂。但是，这种低水平的服务，却配套高水平的收费，老百姓怎么可能不提出质疑？

服务是中资银行最大的“软肋”。而这一点，目前，不少中资银行的从业人员似乎并没有切实认识。如今，有着优质服务传统的外资银行，为了能在国内打开局面，必将利用产品和服务这两大传统优势“征服”国内的客户，如果中资银行不在“服务客户”上下真功夫，那么可以肯定的是，客户将通过自己的市场行为，做出选择。（记者 黄庭钧）