12月23日央行发布公告，再次下调金融机构一年期人民币存贷款基础利率0.27个百分点，其他档次存贷款基准利率也作出相应调整，其中5年期以上贷款基准利率从7.83%下调到5.94%。这是今年9月以来央行第五次降息，降幅之大创11年之最。那么在降息背景下，房贷族应该如何理财呢？

"月供"负担究竟可减多少？随着降息政策的出台，房贷族的贷款成本明显降低。9月16日前，即使是首次购买普通自住房也只能获得下浮15%的优惠利率，5年以上房贷月利率也高达5.55%。(年利率6.6555%)；如今，房贷新政扩大了商业性个人住房贷款利率的下浮幅度，如农行新推的房贷优惠政策，对居民首次购房的优惠利率下浮30%，5年以上房贷最优惠月利率低至3.57%。(年利率4.284%)。以20年期30万元的首套房为例，降息前月还款额为2264.27元；降息后月还款额仅为1863.15元，月供减负近18%，每月可节省401.12元，20年就是9.65万元。

是否有必要提前还贷？是否要提前还贷，主要看手中资金的投资收益能否高于房贷利率。从理财角度讲，家庭资产中有一定的负债率，会增加资产的流动性和增值能力。目前利率基本进入下降周期，如果有好的投资渠道，可拿这笔钱进行投资。

大部分客户的房贷利率在明年1月1日就能获得调整，届时调整为8.5折后的房贷月利率为4.34%。，要是7折的话，房贷利率更低至3.57%。，这让不少投资者看到了"套利"空间。但需提醒的是，如果使用等额本息且已进入还款阶段中后期的贷款客户，因月供的构成大部分是本金，提前还款的意义不大。而且目前不少银行推出存贷双赢产品，根据借款人理财账户存贷款情况计付理财收益，节省利息支出。

节省下来的钱应该如何投资？在市场低迷的行情下，居民的理财投资策略应以安全第一。储蓄存款仍是个不错的选择。对资金流动性需求较高的，可选择通知存款或购买货币市场基金；追求低风险收益的，可选择3个月或6个月短期定存；如想锁定利率，可选择一年期或更长时间的定存。同时还可考虑选择银行稳定收益的理财产品，很多投资期在1年左右的产品其收益率都在5%以上；也可选择国债和债券型基金；如果打算长期投资不妨选择基金定投。