据业内人士介绍，目前大多数车主投保的商业车险主险中，都有“车上人员责任”的保障内容，承保乘坐人员的意外医疗责任；部分公司的车险主险中无此保障，但有专门的附加险。

需要注意的是，如果拼车人之间不是亲戚或朋友关系，而是收付费的“商业伙伴”，保险公司是不会赔偿的。因为车险的“责任要约”里明确规定，如果车主没有告知保险公司而私自改变了车辆的用途，若发生事故属于“免责”范围。将私家车用以载客赚钱，就是改变了车辆的用途。只有告知了保险公司，对方根据车辆的新用途重新计算了保费，重新签保单，保险责任才生效。

乘坐人也可以自己去投保一份人身意外伤害险。目前，各公司的意外险基本上以一年期业务为主，保费、保额有很多档次。投保时一定要仔细阅读条款，因为部分意外险明确了“乘坐飞机、火车、轮船、汽车等商业运营的交通工具发生意外”才赔偿，私家车仍不在保障范围内；还有的险种只赔身故、残疾或烧伤，不保意外医疗。

中国人保、中国人寿等公司也有短期意外险，承保期限最短1天，保费、保额档次很多，只要发生意外就赔，不以乘坐车辆性质为条件。但这类业务大多只对团体开放，各省、市的分公司、支公司有的愿意承保散客、有的为了规避风险则拒保，如果“拼车族”想投保，还要到各保险公司的柜台咨询。（记者 曲哲涵）