数字人民币进校园，意义不止于拓展支付场景

文 | 宋鹭 中国人民大学国家发展与战略研究院研究员，中国金融科技50人论坛青年成员

近日，国内高校第一台数字人民币自动售货机正式落地中国人民大学校园。在学校后勤集团、合作银行和商业运营机构的联合推广下，师生不仅可以体验数字人民币的便捷支付功能，还可以享受相应的购物优惠。而此前数字人民币试点就已经在人大校园启动，并陆续开展了商贸、食堂等多个场景的应用推广。同期，北京航空航天大学、海南大学等高校也都启动上线了数字人民币的支付接入试点，探索和丰富数字人民币的校园应用场景。

“进校园”是数字人民币试点推广的重要一环。当前，数字人民币的试点范围正在逐步扩大。上海、海南、长沙、西安、青岛和大连加入“朋友圈”后，数字人民币试点地区由之前的“4+1”（深圳、苏州、雄安、成都和北京冬奥会场）已经扩展到了“10+1”，范围覆盖了东中西部和主要的城市群。各地通过多轮数字人民币红包形式向公众进行推广，使数字人民币的吸引力和使用率大为提升。在此过程中，数字人民币的使用场景也在不断丰富。除了民生消费领域的“衣食住行”和文化娱乐等，一些特色化和定向化的场景也在探索落地。大学校园就是其中一个极具特色的定向化场景，尽管其物理范围有一定限制，但是对于场景的渗透和特定人群的接受度有着很强的促进作用。一方面，大学校园内部的消费与师生的日常生活关系紧密，具有高频且固定的特征，与智慧校园的建设能够有机融合。另一方面，大学校园中的年轻群体更容易接受数字化新生事物，由“获客”转变为“活客”的概率更高，还有可能产生校园之外使用的“溢出效应”。

商业银行和第三方支付平台将在数字人民币推广中扮演重要角色。从目前数字人民币校园推广的形式来看，主要是与学校开展合作的商业银行负责面向用户的支付服务，用户需要以银行APP为入口获取数字人民币钱包功能。比如，上述提到的中国人民大学、北京航空航天大学和海南大学就分别是与中国建设银行、中国工商银行和中国农业银行合作，具体落地的场景类型也各具特色。在“双层运营”模式之下，面向用户的数字人民币推广已经成为商业银行获取流量的一个重要方式，也为其提供了数字支付竞争的新赛道。除了工、农、中、交、建、邮六大国有行，支付宝作为第三方支付平台，也通过网商银行开通了数字人民币钱包功能。这不仅意味着数字人民币将获得更广泛的用户基础，也预示着未来将会有更多的金融机构接入到数字人民币运营体系之中。从而不断完善数字人民币的基础设施建设，为大众提供更加丰富便捷的支付服务。

未来数字人民币的校园应用空间还可以进一步扩展。一是各试点地区可以探索将更多高校纳入到应用场景之中，总结并推广现有校园应用成功案例的经验做法，为数字人民币积累更多“黏性”用户基础。二是除了校园生活相关的零售支付场景建设，还可以考虑逐步扩大更多的应用场景，比如北京航空航天大学已经完成数字人民币个人党费和校园卡充值缴费业务，未来在安全合规的前提下，数字人民币奖学金等补助发放或可成为新的应用领域。三是以数字人民币应用为切入点，基于“数字平台”的智慧校园建设将获得更多赋能，数字基础设施的完善伴随校园应用场景的扩展，也为金融机构、科技公司等参与校园管理的数字化转型提供了新的机会。四是就数字人民币的应用场景类型而言，大学校园空间与北京冬奥会场等特定场景具有一定的相似性，因此数字人民币借助在大学校园内不同类型的推广形式和个性化场景形态，可以为今后的北京冬奥会场应用等试点提供独特的经验基础。五是数字人民币的推广和金融安全宣传普及可以同步，有关部门可以利用数字人民币进校园的机会，有针对性地加强对于相关金融安全和金融风险问题的宣传教育，比如虚拟货币的风险防范和非法金融活动的监管等。