成本仅3元的航空意外保险(下称"航意险")将结束暴利时代。上周五，中国保监会向各保险公司下发了《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》(下称《通知》)，将航意险产品开发权和定价权下放给保险公司。

《通知》规定，各保险公司不得以航意险行业指导性条款名义销售航意险，新的条款和费率应按照《人身保险产品审批和备案管理办法》和《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》及其相关规定进行备案。这意味着航意险费率市场化将由此拉开帷幕。

航意险的发展经历了一个曲折的历程。为解决民航行政赔偿金额较低的问题，1989年正式开办了航意险。1998年全国统一使用"航意险统颁条款"，规定航意险每份保费20元，保额为20万元。2002年，保监会发布《关于加强航空意外保险管理有关问题的通知》，开始启动航意险改革，2003年保监会发布《关于航空旅客意外伤害保险行业指导性条款的公告》，将航意险费率由原来的"20元保20万"改为"20元保40万"。

近年来，随着航空客运业的迅猛发展，航意险的市场份额越来越大。不过，由于出险率的降低，成本仅为3元钱的航意险，正在成为一项暴利业务。另一方面，为了争夺航意险市场，保险公司纷纷提高中介代理渠道的代理费，有的甚至高达80%，远超过代理费不得超过保费的8%的规定。

针对航意险目前混乱的现状，《通知》要求，各保险公司应加强航意险的内控管理，不得坐扣保费、截留保费，不得委托未具有合法资格的保险代理人销售航意险，销售航意险必须实现公司内部电脑联网、电脑出单和实时管理，确保客户信息资料能完整及时地记录在业务管理系统。同时应加强航意险的保单管理和保单防伪工作，防止出现保单流失和伪造保单。

新规甫出，已有保险公司将目光投向航意险市场。拥有航空股东背景的中航三星，其第二任CEO姜玉圭日前接受《第一财经日报》采访时表示，今年下半年，该公司团险渠道的重点将放在开拓航意险市场上。

《通知》规定，保监会鼓励保险公司开发不同期限的乘坐飞机或者其他交通工具意外险种，丰富产品体系，满足社会公众多种需求。中航三星副总经理周峰则介绍说，今年7月，中航三星推出一款独特的7日航意险产品，提供乘坐7日内所有航班及地面交通工具保险。

有业内人士认为，航意险定价权下放后，保费降低、保额增加将成为新趋势。中航三星精算师李鹏认为，航意险改革后，定价将更加灵活，有利于公司增加开发产品的灵活性和自主性。(第一财经日报 俞燕)