高校的和谐是社会和谐的基石，而做好大学贫困生资助工作则是建设和谐高校的关键。在全国普通高校中，经济困难学生约240万人，占在校生总数的20%。其中特困生人数约占在校生总数的5%到10%，人数在 60万到420万之间。这些学生大多来自老、少、边、穷地区和城市困难家庭经济困难，生活俭朴，有的一天三餐仅用馒头和咸菜充饥；可利用的社会关系缺乏，社会交往能力差；心理负担重，特别是贫富差距，给学生心理造成了极大的不平衡。为此，我们必须加强政府、 学校、银行和社会四方的合作，完善国家助学贷款制度设计和高校贫困生资助体系。做好这一工作需要从以下 8个方面采取措施。

（一）实行贷款方式多样化与多品种。多样化、多品种的贷款方式是完善助学贷款体系、降低风险的重要举措。要积极完善多渠道的贷款来源。（1）国家助学贷款，这是最重要的贷款形式。 （2）高校靠自有资金和财政补贴，举办短期无息或低息生活费贷款。（3）银行形成自发助学信贷市场，方便贫困生和部分追求自立的非贫困生提供个人信贷。在担保形式上，针对不同贫困状况的大学生，可采取完全无担保贷款和有担保贷款两种形式。要积极推广生源地贷款，这种贷款由家长或学生亲戚担保，具有三大优点。一是父母或亲属提供担保， 提高了贷款的保障性；二是当地金融机构对学生家庭情况比较熟悉;三是有利于降低违约率。

（二）延长还款期限、改革还款方式。 1999年国家助学贷款政策出台时规定还款期为4年，2003年进入首批还款期，平均违约率接近20%，后来对政策进行了调整，将还款期由4年期限改变为6年，这仍未考虑到我国严峻就业形势和大学生还款能力。同时，还款方式仍很单一。为此，在制度设计上，我们建议：（1）延长还款期限。国外经验表明，回收率高的国家的还款期限一般为10年~30年。为此，我们建议将还款年限延长至 15年~20年左右，给学生充分分解还款压力的时间。（2）建立延期偿付和容忍期制度，帮助学生缓解因就业率下降、考研继续求学等所带来的压力（3）实施“农村教师资助行动计划”，对到艰苦行业工作和贫困地区去当教师的借款人予以奖励扶助。 （4）家长对国家助学贷款进行形式上的担保，地方政府对助学贷款进行再担保。（5）寻求多种偿还方式。可采取“分期定额”、“定期定额”、“分期不定额”方式，或借鉴国外经验，规定还贷下限的方法。从而使制度设计更符合贫困生的现实情况，保证助学贷款的持续发展。

（三）完善个人诚信系统和国家助学贷款长效管理系统。我国市场经济的进一步发展，社会面临着“信用危机”，其中大学生信用意识淡薄尤其要引起关注。国家助学贷款的健康持续发展，很重要的一点就是要降低国家助学贷款违约率，降低国家助学贷款的呆坏账率。 要降低这两个指标，个人诚信系统建设很关键。同时，建立助学贷款业务的信息查询管理系统，形成统一的助学贷款业务管理信息平台，加强对贷款信息的沟通。第一，配合新一轮国家助学贷款的实施，要在学生中开展“诚信”教育。以“诚实守信”为切入点，帮助学生树立正确的人生观问价值观。第二，积极推进信息系统建设弘强化银行、高校以及政府部门之间的信息资源整合。利用IC卡身份证建立公民终身信用档案，发挥信用档案的“威慑”作用，道过制度的约束提高贷款人失信的成本。第三，学校可以协助银行系统建立面向大学生的联合诚信系统，将违约学生记录在案，并与将来的个人信用档案对接。第四，建立用人单位的用人制度与大学生诚信挂钩的机制。

（四）健全多元化的助学体系。中央地方财政要加大对高校品学兼优的贫困生的奖学金资助力度，不断研究、完善优秀贫困生奖励办法，帮助和激励更多贫困生勤奋学习、努力进取。发挥助学贷款的助学主渠道的作用。建立更加规范的勤工助学制度，把“资助”与“育 人”结合起来，培养学生勤奋好学、自立自强、艰苦朴素的优良作风。增加相应的专项经费，用于贫困生学费减免和生活资助。重点补助特困生的日常伙食费，确保需要资助的学生都能得到相应的资助。此外，对于贫困生中的孤儿、父母丧失劳动能力等的特困生，可参照城市居民最低生活保障制度，推行特困最低生活保障制度。改革国家奖学金制度，将其分解为国家奖学金、专项困难补助和贷款补助三部分，专项困难补助主要用于临时性困难补助;季节性补助用于冬季寒衣补助、假期交通补助等；固定困难补助用于支持贫困生到艰苦地区或行业工作的补助等。同时，高校要严格规范收费行为，控制办学成本，调整支出结构，最大限度减轻学生的经济负担。进一步办好高校食堂量节能降耗、稳定饭菜价格，保障贫困生的基本生活。

（五）积极开展多种形式的助学活动。要加强与社会各界的联系，争取社会团体、企事业单位和仁人志士的关心和支持，广开助学渠道。其中，建立高校与企业的长期合作机制，是一个良好的发展形式，有较大的发展空间。企业与高校合作可通过两种途径：一是企业为吸引人才、提升知名度进行直接捐助。这在知名高校有较大的发展空间。二是企业资助与贫困生就业相结合。企业通过定向、委培的形式，向优秀贫困生提供资助，贫困生毕业必须到企业服务一定年限。这既解决了贫困生资助问题，也解决了其就业问题。此外，可探讨发行教育彩票制度，争取各方仁人志士对贫困生助学的关心和支持，通过税收政策对纳税人的捐赠资金在应纳税额中扣除，广开助学渠道。

（六）建立相关部门长效联动机制和经常性的协调机制。高校助学贷款和资助工作需要政府部门、教育机构和金融组织的共同善治。这里，最重要的是中央和地方政府要加大投入，成为助学贷款风险的主要承担者，才能推动国家助学贷款的持续发展。在美国，商业银行 发放的助学贷款由州政府负责担保且由联邦政府“再担保”，如果由于学生死亡、疾病而无法还贷，州政府和联邦政府将向银行赔付贷款额的95%。目前，我国在贫困生资助的经常性经费中，中央和地方财政的投入仅仅占13.7%（美国这一比值为78%），80%的投入靠学校和学费提留，因此必须加强财政投入力度。同时，各高校要切实落实“奖、贷、助、补、减”等贫困生资助措施，确保10%的收费用于助学工作。高校和银行之间要加强全面合作，保证国家助学贷款工作持续、健康发展。

（七）高等学校实行弹性学制。高校可探讨实行5~7年不等的弹性学制，确保贫困生延缓完成学业，允许学生滞后毕业，也可休学创业。并着手建立临时就业基地，让贫困生在籍期间有足够的时间通过自己的劳动解决经济上的困难。实行弹性学制，让贫困生先工作挣得学费后再回校读书，以自我救助的形式解决了学习阶段的费用问题。实行弹性学制和休学打工让学生靠自己的双手解决一部分学费，带给学生的不仅是金钱上的支持，还会使他们得天磨砺，培养自立、勤奋和诚信的品格。

（八）建立对贫困生的“双助”体系。贫困生往往是经济上贫穷和心理上贫困交织在一起，形成所谓“双贫困”。他们容易出现自卑、自闭、自暴自弃等心理倾向。贫困生资助体系的构建，一方面要建立经济资助体系，另一方面要建立心理资助体系，帮助贫困生克服心理上的障碍，有针对性地进行心理健康教育，促进高校贫困生的健康成长。（辜胜阻委员，全国工商联副主席）

中国网 2005年3月14日