金融业

在海峡两岸经贸关系发展中,台资企业融资问题一直是海峡两岸金融业关注的问题。由于海峡两岸经贸往来受政策性限制,台商在大陆不易获得融资。在这种形势下,香港金融机构与外商银行便成为台商融资的主要渠道。但入世后,这一情况有所改变,大陆银行及台湾银行积极争取台商融资市场。

1、岛内银行融资。台资企业一般由在台母公司以土地、厂房等向台金融机构抵押贷款,汇至大陆。这种融资主要是“台湾接单,大陆生产”的台资企业。由于外商直接下单给台湾的母公司,再由大陆厂商生产交货给外商,所有的文件不通过大陆地区,营运完全反应在台湾母公司报表中,因此母公司可直接向台湾的银行申请融资。但这种方式不适用台资企业流动贷款。

2、香港金融机构。在台商大陆投资初期,台商通过香港贷款的比例不大。此后,随着台湾银行业进军香港的增加,台商通过香港融资的比重迅速上升,并成为台商的主要融资管道。

3、大陆外资银行。大陆外商银行允许台商用该行在台湾的资产向大陆厂商作低押,在台湾的外商银行出具担保信用证给大陆分行,大陆分行针对台商设定抵押额度贷款给需要融资的台商。

4、大陆银行。大陆银行对台商的贷款由初期的保守逐渐转为积极,但主要是给有政府支持的台湾大企业或信用良好的企业。其中交通银行曾为30多家企业贷款3000多万美元的专项贷款,并对几十家台资企业提供巨额流动资金贷款。到90年代初,中国银行向台资银行提供贷款超过10亿元人民币。在一些地方还出现了专门为台港企业服务的专门金融机构。1991年,山东省烟台市芝罘城市信用社,经中国人民银行批准成立港台分社,主要为台港澳同胞等办理各项存款、经商设厂所需流动资金贷款和结算业务,到1992年年末,发放贷款1.5亿元人民币。据台湾方面的调查,大陆银行向台资企业贷款约占台商融资额度的15%。此后,大陆银行贷款比重持续上升。2002年4月,上海银行向台湾亚洲化学公司在上海的第一个生产基地亚化科技(上海)公司提供900万美元的四年半期综合贷款,支持其在上海嘉定工业的一期工程建设,同时为该企业提供“沪港台汇款直通车”、外币结算、信息谘询和公司理财等全方位金融服务。2002年,上海多家银行还对上海宏力半导体公司与中芯集成电路公司提供巨额美元贷款。

目前,中国银行可向台资企业提供如下贷款:一是固定资产贷款,用于基本建设项目和技术改造项目的工程建设费,技术、设备购置费及安装费。其贷款方式包括中短期贷款、买方信贷、银团贷款与项目贷款。二是流动资金贷款。贷款方式包括生产储备及营运贷款、临时贷款与活存透支。三是现汇抵押贷款。企业以其自有外汇(包括境外借入外汇)作抵押,申请人民币贷款,用于流动资金或固定资产投资。贷款方式包括短期抵押借款(期限为3个月、6个月与1年)与中期抵押贷款(1年以上,5年以下)。抵押的外币限于美元、日元、港元、德国马克与英镑5种。四是备用贷款。根据企业申请的特定用途,经中国银行审查同意的贷款。。

入世后,随着海峡两岸金融服务业市场的开放与海峡两岸金融业往来的增加,海峡两岸金融业竞争将更激烈,主要表现在对台商融资及相关业务领域。

一是香港台资银行与大陆台资银行之间的竞争。台资银行为了积极争取庞大台商融资与资金调度业务,早已进军香港,目前在港的台资银行与办事处已有十多家,有些银行已经营十多年,并与珠江三角洲的台商建立了密切的金融业务往来。未来大陆台资银行业务的发展,将在一定程度上影响香港台资银行的业务,至少会影响珠江三角洲一带的相关业务,而计划在深圳设立办事处的华南银行可能成为香港台资银行新的对手。

二是台湾开放国际金融业务分行(OBU)与大陆直接通汇后,具有节税功能的OBU有望成为台商新的资金调度中心,可能会影响会以香港为中心的资金调度。不过,台湾金融业人士认为,台湾开放OBU所能承做的海峡两岸直接通汇范围仍属有限,香港地位优越,金融自由度高,隐密性强,香港台资银行经营业务已有十年之久,海峡两岸三地的资金调度模式已经形成,要改变这一优势并不容易。依统计看,到2001年底,台湾开放OBU与大陆直接通汇业务量增长二成,但香港台资银行的业务量也保持增长,所受影响有限。

三是未来台资分行与大陆银行的竞争也不可避免。大陆商业银行在市场导向下,不再限于过去的保守经营,积极发展台商大客户,台商已成为其重要业务客户之一,只有中小企业台商不易获得融资。未来台资银行在大陆经营人民币等业务后,重点仍锁定在台商与外商群体,尤其是融资不易的中小企业台商,而且更加了解台资与外资企业的债信情况,必与大陆商业银行在这一领域形成竞争关系。

另外,未来台资银行还面临外商银行的竞争。尽管台资银行在争取台商客户方面及与大陆文化相同等方面具一定优势,但在银行实力与经营手法上则处于劣势,若台湾当局的金融政策不能配合,将在大陆金融市场竞争中处于不利地位。

不论市场竞争如何,可以预计,随着海峡两岸加入WTO后金融服务业市场的开放与海峡两岸经贸关系的迅速发展,海峡两岸金融业的交流与合作将获得新的发展。


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