银行业

一、台湾银行间接进入大陆发展

台湾银行率先在香港设立分支机构,间接争取两岸相关金融业务。继1991年8月台湾世华银行在香港设立第一个办事处后,台湾第一、彰化、华南、华侨和台湾银行等纷纷在香港设立办事处或分行,到目前香港已有8家台湾分行与十多家办事处。

变相的台资银行在90年代初开始进入大陆。1997年6月,台湾宝成工业公司投资的香港莲花国际有限公司和上海浦东银行合资成立上海华一银行,注册资本额1亿美元,初期实收资本额5000万美元,合资双方分别持股80%与20%。到2001年底,华一银行资产总额达2.1亿美元。2002年初,台湾华信银行投资的美国远东国民银行又与上海华一银行签订合作备忘录,正式建立业务合作关系。2002年7月,经中央银行批准,华一银行可承作人民币业务,包括人民币存款与贷款、人民币担保与结算、人民币国债与金融债券投资等,受理对象为外籍、港澳籍及台商。该银行还计划在2002年底增设天津与深圳分行。

台湾民营商业银行也早在台湾当局批准前已在大陆设立据点,如台湾上海商业储蓄银行在上海设点已有多年。

海峡两岸加入世贸组织后,开启了海峡两岸金融业往来的一扇大门。为适应入世后两岸经贸关系发展的新形势,台湾当局被迫加快了海峡两岸金融业务往来政策的调整与开放,继2000年底开放保险业与证券业赴大陆设立办事处后,于2001年6月26日修正公布《台湾地区与大陆地区金融业务往来许可办法》,正式开放台湾银行赴大陆设立办事处。依规定,申请银行必须符合如下条件:前三年未有重大违规事件;申请前1年资产与净值在台湾银行排名前10位;最近半年自有资产与风险性资产比率达8%;具有国际金融业务专业经验;已在海外设立分支机构。随后,在符合条件的9家银行中有8家提出申请,并获得批准,进而向中国人民银行提出申请。2002年3月,中国人民银行正式批准世华与彰化两家银行分别在上海与昆山设立办事处,随后两家银行的办事处正式设立运作,标志着台资银行正式登陆。

台湾银行进军大陆的初期业务将以台商为主要服务对象,这也可以从台资银行在大陆的地区布局得以发现。在申请的台湾8家银行中,长江三角洲占了5家(世华银行、第一银行、土地银行在上海,彰化银行在昆山,台湾“中国国际商业银行”在苏州),这与台商在大陆投资高度集中这一地区密切相关。2001年台商在上海、江苏投资额占了在大陆投资总额的一半以上(51.1%),尤其是上海作为当今中国经济发展的龙头与未来国际性金融中心,成为台湾银行在大陆的首选之区,因此有3家争取设立在上海,2家选择在上海周边的昆山与苏州。

广东是台商投资仅次于江苏(包括上海)的第二大投资地区(占28%),也是中国经济发展最活跃的地区,因此台湾华南银行选择在深圳设立办事处,主要是以争取珠江三角洲地区的台商业务为主要目标。

以北京与天津为中心的华北地区,则是台商在大陆投资的另一集中地区,累计投资额居第四位。特别是北京作为首都与经济、政治、文化中心,特别是入世后商业、金融保险等领域的发展潜力,成为台湾银行极力争取的战略要地,因此台湾的合作金库与“中国信托银行”选择北京,作为开拓华北市场的据点。

台湾银行在大陆布局除锁定台商作为其主要服务对象外,初期主要业务为信息收集、与大陆当地银行进行策略联盟或为台湾总行开拓潜在客户等。同时与积极与当地银行进行策略联盟,或与当地银行合作,建立更便捷的通汇管道服务台商。

设立办事处,只是台湾银行进军大陆市场的起点,未来目标是设立分行与经营人民币业务,争取大陆金融市场的份额。依照大陆于2002年1月29日公布的《外资金融机构管理条例实施细则》有关规定,外商独资或合资银行要申请设立分行,须在大陆设立办事处经营三年以上才有资格升为分行,成立分行三年后才可吸收人民币业务。外商在大陆设立银行,母行资本额须达200亿美元以上。这对台湾银行在大陆的发展提出挑战。

同时,台湾当局也正在评估循序开放岛内金融服务业赴大陆地区进行业务投资、设立分行(分公司)或子公司事宜。

二、两岸银行业的间接合作

台湾上海商业储蓄银行与香港上海银行、大陆上海银行的合作是两岸三地银行合作的成功范例。三个上海银行于2000年建立全面的战略合作伙伴关系,在国际业务、客户资源、客户融资、员工培训、网上银行、信用卡等领域进行合作,形成了独特的银行间同业合作新模式。2001年12月,香港上海商业银行正式参股大陆上海银行,形成更为紧密的资本合作关系。

2001年11月,三家上海行达成新的合作共识:(1)在客户融资方面,将依托三行合作管道,建立企业客户和投资行业的信息库,为客户提供转口贸易融资、增加押汇业务,经由多种途径为企业提供金融支持;(2)在外汇业务方面,将在汇款、信用证、保函及备用信用证、客户资信调查等方面简化手续,提供优惠费率;(3)在网络银行方面,将相互利用三方金融产品和服务,利用各行具备的不同功能,在公司网上银行业务、零售网上银行业务、网上股票交易等领域,探索优势互补、业务资源共享和发展机会共创的方式与方法;(4)在资产业务、负债业务、信用卡业务、中间业务和业务管理方面,将共同开发新的金融产品和工具,在合法经营、防范风险的基础上,制订三行可以共同遵守的业务流程和费率标准,扩大业务合作范围;在建立业务合作促进机构和形成合作后续方案方面,三行将加强合作的规划和实施。到2001年9月底,三行业务合作的国际贸易结算量达3627万。

三家银行还达成一项共识,每一季度召开一次会议,年底召开一次“年会”。其合作方式是,台湾上海银行到大陆的台商客户,若需要融资时,通过香港或大陆的上海银行,都能以多种管道取得融资;客户需要开户或汇款等,从台湾的上海银行汇到大陆的上海银行当天即可达到。2002年7月,三行再次聚会上海,拓展代理票据托收结算业务和风险性资产管理等领域的合作途径。

除香港上海银行成立了“台湾事务部”外,大陆上海银行针对港台企业客户设立了“港台服务部”,提供一站式全方位金融服务,加大金融资源向港台优质企业倾斜的力度。到2002年5月,上海银行为港台企业提供的贷款总额超过20亿元人民币,授信额度合35亿元人民币。同时该银行积极为上海嘉定、松江和青浦台商工业园区的建设提供金融支持,综合授信额度达13亿元。

另外,台湾“中国信托商业银行”在2002年初与大陆招商银行洽谈信用卡业务合作,即协助招商银行发行人民币信用卡,同时已在上海成立信用卡中心。与此同时,台湾的台新银行、富邦银行、汇通银行、远东银行、友邦信用卡公司与华信安泰信用卡公司与积极寻找与大陆的合作

三、两岸银行参与国际银团贷款业务的合作

台湾当局对两岸银行参与国际银团贷款作了具体规定。依据《台湾地区与大陆地区金融业务往来许可办法》规定,台湾地区分行及海外分支机构不得参加大陆地区银行及其分支机构主办的国际联合贷款业务,或接受大陆地区银行参加台湾地区银行主办的国际联合贷款业务,但大陆地区银行参加由第三地区银行所主办的国际联合贷款业务,其借款人为大陆地区的人民、法人、团体或其他机构者,台湾地区银行可受邀参加该项联合贷款;但未禁止两岸银行参与国际联贷业务,因此两岸银行也因此参与由第三地银行主办的国际联贷业务。90年初,高雄市一家银行与大陆中国银行一家分行同时参与一项由日本三和银行主办的、总金额为1.2亿美元的国际联合贷款业务。随后,海峡两岸银行参与多起国际联合贷款业务。

为适应入世后台湾银行业发展的需要,台湾“财政部”于2002年7月16日对台湾地区银行能否参与大陆银行主办的国际联贷业务做出新的解释,认定实际负责筹组银行团、且负责与借款人洽商联贷条件的银行为主办行,而参贷金额达到一定数额而被挂名为协办主办行,则不列为主办行的范围,即未来大陆银行若仅是参贷金额高、被挂名为协办主办行的国际联贷案,台湾地区银行可以参加联贷案,以增加台湾银行争取国际联贷的机会。但仍限制联贷案的借款人不能是大陆地区的法人、自然人及机构团体。


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